了解信用保险

信用保险,也称为贸易信用保险或应收账款保险,是一种保障企业免受客户不支付款项而造成损失的商业保险。这些损失可能由多种原因引起,包括客户破产、无力偿债或拖欠付款。

为什么信用保险非常重要？英国保险公司协会的数据强调了信用保险的重要性,数据显示仅在英国每年就签发约14,000份信用保险保单,保险公司每週支付约400万英镑。

对于物流公司来说,信用保险尤其重要,因为他们经常签订延期付款条款的协议。虽然这可以促进贸易,但也增加了现金流风险,因为物流提供者必须及时支付製造和营运成本。如果客户拖欠付款,提供者可能难以履行其财务义务,从而导致现金流危机。

信用保险实践

让我们想像一个假设的情境：ABC 物流公司同意为海外公司 XYZ 零售商提供价值 50 万英镑的物流服务，并设定了 90 天的付款期限。 ABC 物流计划使用 XYZ 零售商的付款来支付其营运成本。然而，物流提供者对于 XYZ 零售商可能会拖欠付款感到担忧。为了降低这种风险，ABC 物流购买了信用保险。如果 XYZ 零售商未能在预定的 90 天内付款，保险公司将承担损失，并为 ABC 物流提供经济援助。

探索信用保险的类型

信用保险有多种类型可供选择，每种类型都针对特定的业务需求。以下是一些常见的类型：

1. 单一风险承保信用保险：也被称为「单一买家保单」，旨在保护供应商免受特定买家不支付款项的影响。
2. 出口信用保险：为与海外买家进行业务往来的供应商提供保障，即使买家违约，也能确保收到应收款项。
3. 超额损失保险：此保单可以保护公司免受超过特定限额的损失。
4. 政治风险保险：此保险适用于在存在潜在政治动盪或不确定性的国家进行国际贸易的供应商。

COVID-19 对信用保险的影响

COVID-19 大流行对信用保险产生了重要的影响，许多公司开始寻求财务保护，以防止因未付款而遭受损失。全球贸易信用保险市场每年价值约3兆美元。然而，持续的经济波动使得保险公司谨慎行事，这对中小企业获得信用保险带来了挑战。

信用保险的替代方案

儘管信用保险是一种有价值的工具，但并非管理金融风险的唯一解决方案。替代方案包括无追索权发票保理和信用证。无追索权发票保理允许供应商在货物装运后收到一部分未付发票金额，以便立即获得流动资金。另一方面，信用证是由买方银行提供的承诺，确保向供应商全额且及时支付款项。

使用信用保险时的主要考虑因素

儘管信用保险提供了明显的好处，但採取进一步措施以降低风险至关重要。以下是考虑因素的主要要点：

1. 研究潜在的出口信用风险：识别与目标国家及出口相关的主要风险，并做好管理这些风险的准备。
2. 确保出口合约文书准确：合约应详细、清晰，并由具有进出口经验的律师审查。
3. 提高付款安全性的最大程度：了解当地法律程序和语言方面的问题，以预防未付款情况。
4. 建立长期关係：致力于建立长期的人际关係对于国际商业的成功至关重要。
5. 仔细审查合作伙伴：对合作伙伴、收购目标以及与您打交道的其他公司进行彻底的尽职调查非常重要。
6. 要有耐心和坚持：面对挑战并准备调整努力，不断改进。

总结而言，信用保险是物流公司在管理与客户的灵活付款条件相关的财务风险方面的有力工具。然而，它并非解决所有问题的万能药，企业应该考虑替代方案并进行全面的客户审查，以降低付款违约的风险。