保险科技的崛起 | 改变保险业的革命

January 16th, 2024: Caspian Ng – Marketing Analyst at FreightAmigo

在不断发展的保险业中，科技的进步为创新的新时代铺平了道路。保险科技是保险服务和技术创新的结合，正在重新塑造传统保险实践，并彻底改变风险管理和承保方式。本文深入探讨了香港保险市场的现况，以及保险科技的价值，以及它如何改变风险管理实务。

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保险市场状况

保险业一直以来都展现稳定的增长和盈利能力。根据《全球经济和保险市场展望》，非寿险市场的保费和利润持续稳定增长。此外，在新兴市场尤其是中国的推动下，全球寿险市场的保费也在增长。儘管这个行业仍然具有一定的灵活性，但保险公司已意识到需要科技进步，以保持领先地位、提供新产品和服务，同时降低成本。

保险科技及其价值

保险科技已成为一股不容忽视的力量，吸引了大量投资并颠复了传统保险模式。新兴的保险科技公司透过更便利、更透明的方式满足业务和用户需求，挑战了传统保险巨头的地位。预计到2023年，保险科技市场的价值将达到111.98亿美元，显示其增长潜力和财务影响力。这些创新解决方案正在重新塑造风险管理实践，并为保险公司和投保人等带来一系列的好处。

改善风险管理实践

保险科技在风险管理领域产生了重大影响，成为关键领域之一。专注于风险管理的新兴科技公司推出了技术驱动的解决方案，以增强风险评分和决策流程。透过即时数据和高级分析，这些解决方案使保险公司能够做出更明智的决策，自动监控风险因素，并在决策过程中提供新水平的确定性和速度。

多元管道获取申请人资料

保险科技解决方案引入了多种管道来获取申请人的数据，从他们生活的各个方面收集信息。这些丰富的数据使保险公司能够全面了解申请人的风险状况，并做出更准确的风险评估。

基于风险的定价方法

保险科技解决方案还推动基于风险的定价方法，使公司能够即时检测风险事件或索赔率的变化。通过利用数据分析，保险公司可以根据个人风险状况调整定价，确保投保人获得公平的保费。

进阶风险缓解选项

保险科技的新兴公司推出了利用数据驱动的先进风险缓解选项。这些选项包括基于数据的风险规避、转移和保留策略，使保险公司能够主动管理和减轻风险。

高效率的承保流程

保险科技解决方案通过提供更深入的数据洞察和自动化手动任务，简化了核保流程。这使得承保流程更加省时，使保险公司能够更快地回应保单申请。

更好的风险调整定价

保险科技解决方案使保险公司能够实施更好的风险调整定价模型。透过分析大量数据并利用先进的分析技术，保险公司可以准确评估风险并设定保费，减少风险事件造成的损失，并确保可持续的资本管理。

重塑承保和风险评分的技术

保险科技新兴公司正在利用尖端技术重新塑造传统的核保和风险评分模型。云端运算、物联网 (IoT)、大数据分析和人工智慧 (AI) 正在推动这些领域的重大改进。

云端运算的可扩充性和灵活性

云端运算为保险公司提供了可扩展性、速度和灵活性，成为保险领域的理想技术。保险科技新兴公司利用云端运算来运行大数据分析、预测演算法和人工智慧模型。透过在基于云端的环境中储存和分析大量数据，保险公司可以开发複杂的风险评分引擎，并进行複杂的风险和保费计算。

物联网 (IoT) 用于即时数据

保险科技新兴公司已採用物联网技术来收集即时数据，并增强风险评估和核保流程。透过利用物联网感测器，保险公司可以即时监控导致风险的行为或行动，并开发将观察到的行为直接与定价模型联繫起来的演算法。这种数据驱动的方法使保险公司能够提供个人化的风险评估和定价，从而获得更好的核保结果。

大数据分析以获得准确的见解

大数据分析在重塑核保和风险评分实践方面扮演着关键角色。保险科技解决方案分析结构化和非结构化资料集，提取准确的见解并预测未来的消费者行为。这种数据驱动的方法使保险公司摆脱仅依赖历史数据的风险评估，并提供即时的风险降低策略。例如，保险公司可以利用远端资讯处理和预测分析，根据驾驶员的驾驶行为向其提供回馈，从而降低驾驶员和保险公司的风险。