了解信用保險

信用保險,也稱為貿易信用保險或應收賬款保險,是一種保障企業免受客戶不支付款項而造成損失的商業保險。這些損失可能由多種原因引起,包括客戶破產、無力償債或拖欠付款。

為什麼信用保險非常重要？英國保險公司協會的數據強調了信用保險的重要性,數據顯示僅在英國每年就簽發約14,000份信用保險保單,保險公司每週支付約400萬英鎊。

對於物流公司來說,信用保險尤其重要,因為他們經常簽訂延期付款條款的協議。雖然這可以促進貿易,但也增加了現金流風險,因為物流提供者必須及時支付製造和營運成本。如果客戶拖欠付款,提供者可能難以履行其財務義務,從而導致現金流危機。

信用保險實踐

讓我們想像一個假設的情境：ABC 物流公司同意為海外公司 XYZ 零售商提供價值 50 萬英鎊的物流服務，並設定了 90 天的付款期限。 ABC 物流計劃使用 XYZ 零售商的付款來支付其營運成本。然而，物流提供者對於 XYZ 零售商可能會拖欠付款感到擔憂。為了降低這種風險，ABC 物流購買了信用保險。如果 XYZ 零售商未能在預定的 90 天內付款，保險公司將承擔損失，並為 ABC 物流提供經濟援助。

探索信用保險的類型

信用保險有多種類型可供選擇，每種類型都針對特定的業務需求。以下是一些常見的類型：

1. 單一風險承保信用保險：也被稱為「單一買家保單」，旨在保護供應商免受特定買家不支付款項的影響。
2. 出口信用保險：為與海外買家進行業務往來的供應商提供保障，即使買家違約，也能確保收到應收款項。
3. 超額損失保險：此保單可以保護公司免受超過特定限額的損失。
4. 政治風險保險：此保險適用於在存在潛在政治動盪或不確定性的國家進行國際貿易的供應商。

COVID-19 對信用保險的影響

COVID-19 大流行對信用保險產生了重要的影響，許多公司開始尋求財務保護，以防止因未付款而遭受損失。全球貿易信用保險市場每年價值約3兆美元。然而，持續的經濟波動使得保險公司謹慎行事，這對中小企業獲得信用保險帶來了挑戰。

信用保險的替代方案

儘管信用保險是一種有價值的工具，但並非管理金融風險的唯一解決方案。替代方案包括無追索權發票保理和信用證。無追索權發票保理允許供應商在貨物裝運後收到一部分未付發票金額，以便立即獲得流動資金。另一方面，信用證是由買方銀行提供的承諾，確保向供應商全額且及時支付款項。

使用信用保險時的主要考慮因素

儘管信用保險提供了明顯的好處，但採取進一步措施以降低風險至關重要。以下是考慮因素的主要要點：

1. 研究潛在的出口信用風險：識別與目標國家及出口相關的主要風險，並做好管理這些風險的準備。
2. 確保出口合約文書準確：合約應詳細、清晰，並由具有進出口經驗的律師審查。
3. 提高付款安全性的最大程度：了解當地法律程序和語言方面的問題，以預防未付款情況。
4. 建立長期關係：致力於建立長期的人際關係對於國際商業的成功至關重要。
5. 仔細審查合作夥伴：對合作夥伴、收購目標以及與您打交道的其他公司進行徹底的盡職調查非常重要。
6. 要有耐心和堅持：面對挑戰並準備調整努力，不斷改進。

結論

總結而言，信用保險是物流公司在管理與客戶的靈活付款條件相關的財務風險方面的有力工具。然而，它並非解決所有問題的萬能藥，企業應該考慮替代方案並進行全面的客戶審查，以降低付款違約的風險。