產品
供應鏈管理
寄件熱點
如何保護您的企業免受破產風險
在當今不確定的經濟環境中，破產風險對各種規模的企業都構成了真實的威脅。貿易糾紛、政治不穩定、社會緊張局勢，甚至全球健康危機的持續影響都可能使經營良好的公司面臨破產風險。在本文中，我們將探討什麼是破產風險，如何評估它，以及保護您企業的策略。什麼是破產風險？
破產風險指的是一家公司在特定時期內（通常是一年）無法履行其財務義務的可能性。破產風險也被稱為倒閉風險，可能源於各種因素，如現金流管理不善、過度支出，甚至客戶違約。 近期的經濟危機表明，破產風險並不總是由於管理不善造成的。2008年的全球經濟衰退和2020年的新冠疫情都證明，即使是管理最好的公司也可能面臨非自身原因導致的破產風險。 客戶破產，尤其是涉及您最大客戶的破產，可能會影響您自身的現金流，並危及您的業務。供應商破產也可能產生重大影響，如果您不得不支付更高的價格或面臨從替代來源獲得必要供應的困難。 在最壞的情況下，失去關鍵業務關係可能導致您自身的破產 - 這種現象被稱為"破產多米諾骨牌效應"。評估您自身的破產風險
防範破產風險的第一步是對您自己的公司、客戶和供應商進行準確的信用風險評估。密切關注以下警告信號：- 盈利能力下降：例如，如果您的銷售額下降或銷售成本增加。
- 利息覆蓋率低：這表明營業利潤可能不足以支付利息費用。
- 資產負債表弱化
- 現金流和流動性問題：您的固定成本或利息支付是否在緩慢增加，或者您是否有大量客戶延遲付款？
- 營業利潤率：它們是否變得越來越薄？
- 債務到期、再融資和籌資能力：在什麼條件下您可以為債務再融資？如果需要，您能否在資本市場籌集資金或利用您的信貸額度？
- 您的訂單簿：您未來的業務量如何？
識別供應商和客戶的破產風險
如果您的客戶延遲付款或無法付款，您的現金流就會面臨風險。如果您的供應商無法按時交付，您自己的生產就會放緩，使得履行自己的承諾變得困難。注意以下供應商或客戶可能破產的潛在警告信號：- 他們是否需要更長時間來結算發票或交付貨物？
- 他們是否要求重新談判合同，要求延長（如果是客戶）或縮短（如果是供應商）付款期限？
- 是否存在對賬單或交付的爭議趨勢？
- 您的客戶最近是否失去了一個主要客戶或供應商？
- 他們是否受到負面媒體報導？
- 他們所在的行業或國家發生了什麼？這些因素是他們運營的經濟環境的一部分，可能會影響客戶的破產。
如何防範破產
在您自己的公司內採取以下步驟，以幫助降低風險並建立破產保護：- 縮短您的供應鏈，避免集中在一個地理區域。
- 在簽訂協議之前始終評估客戶信用。
- 確保您的客戶組合平衡，使大部分收入不過度依賴一兩個客戶。
- 設立現金緩衝，以備緊急情況使用。
- 審查您向客戶和供應商提供的信用條款，並將您的貿易條款與行業內其他公司進行比較。
- 盡可能使用網上技術，使"轉型"更容易。想想零售企業如何在新冠疫情導致實體店突然關閉時轉向線上。
- 投資於付款跟踪和債務追收流程，包括專業的破產風險服務。
破產保護保險如何幫助？
破產保護並非精確科學，因為存在無數超出您自身業務運營控制的風險。但如果沒有及早發現 - 例如，借助破產風險服務 - 您可能會發現自己陷入破產風險的惡性循環。 破產保護保險可以保護您的現金流，並在壞賬情況下對您進行補償，從而大大限制信用風險對您自己公司的損害，尤其是當破產由不可預見的事件引起時。 例如，領先的貿易信用保險公司如安聯貿易提供基於貿易信用保險的額外破產風險服務，如：- 債務追收，具備必要的技能和經驗，無論債務人和他們的法律團隊在哪個國家或司法管轄區運營，都能與他們保持有效和持續的對話。
- 提供預防性保護，幫助您選擇正確的客戶和正確的市場，從一開始就避免壞賬，這得益於敏銳的財務分析。
- 全面的市場情報，讓您充分了解行業部門和未來的困難。