應收賬款保險：保護您的業務並推動增長

什麼是應收賬款保險？

應收賬款保險，也稱為A/R保險或貿易信用保險，通過保障公司的應收賬款，為企業提供保護，以防客戶無法支付所欠款項。這種保險在歐洲公司中已被廣泛使用數十年，現在也越來越多地被北美各種規模的企業所採用。

平均而言，一家公司40%的資產以貿易債務的形式存在。這意味著企業在應收賬款中遭受損失的可能性比任何其他資產都要大。應收賬款直接影響現金流和盈利能力，是公司資產負債表的關鍵組成部分。

雖然許多美國公司在防範與財產損失、責任和其他高風險相關的損失方面非常徹底，但他們往往忽視了應收賬款作為一項應該被保護的寶貴資產。這使他們面臨潛在的現金流和收入問題。應收賬款保險提供了一種更安全的經營方式。

應收賬款保險涵蓋哪些內容？

應收賬款保險旨在保護您的業務免受商業債務不付款的影響。如果客戶因破產、無力償債或simply未能按時付款，應收賬款保險政策將向您支付最高達到保險信用限額的金額。這種保障有助於保護您的資本，維持現金流，確保收益，同時允許您提供有競爭力的信用條款並獲得更具吸引力的融資。

應收賬款保險主要有四種類型：

• 全營業額：保護免受所有客戶的國內銷售、國際銷售或兩者的不付款影響。
• 主要賬戶：為那些不付款會造成最大風險的最大客戶提供保險。
• 單一買家：僅涵蓋一個主要客戶的潛在違約。
• 交易性：按交易逐筆保護免受不付款影響，適合銷售較少或只有一個客戶的公司。

應收賬款保險的好處

雖然應收賬款保險作為一個盾牌來防範不付款風險，但它也可以作為一把劍來幫助增加銷售並獲得更好的融資條件：

1. 擴大銷售

應收賬款保險政策使公司能夠安心地向現有客戶提供更多信貸，或尋求以前可能看起來風險太大的新的、更大的客戶。這種保護使企業能夠增加銷售並擴大業務。

2. 獲得競爭優勢

通過獲取有關新客戶和現有客戶信譽度的廣泛知識，擁有應收賬款保險的公司可以防止損失並改善內部程序。這使他們能夠快速做出信貸決策，並通過向客戶和潛在客戶提供更具吸引力的條件而獲得重大競爭優勢。

3. 獲得更好的融資

銀行通常根據對國際應收賬款的感知風險、對大客戶銷售的集中度或某些賬戶的年齡來限制借款。當國內和國際應收賬款被應收賬款保險政策覆蓋時，公司可能能夠借到更多資金，通常利率更優惠。

應收賬款保險覆蓋如何運作

一旦合作開始，保險提供商會分析可保客戶的信譽和財務穩定性。在保單的整個生命週期內，保單持有人可以要求對特定買家提供額外保障或為新客戶提供保障。保險公司將調查風險，並批准額外保障或提供維持現有限額的詳細解釋。

保險公司持續監控保單持有人的買家，因為信譽度可能在一年中發生變化。這種持續分析使公司能夠做出更明智的信貸延展決策，並通過密切監控客戶來幫助避免應收賬款損失。

應收賬款保險值得花錢嗎？

應收賬款保險的成本通常按公司銷售額的百分比計算，平均通常是百分之一的一小部分。確切的保費取決於以下因素：

• 選擇的保障類型
• 涉及的行業和地理位置
• 過去經歷的損失
• 客戶的信譽
• 內部信貸程序

在評估投資回報時，請考慮不付款的成本可能相當可觀。例如，以5%的利潤率計算，10萬美元的債務將需要200萬美元的新銷售才能彌補損失的利潤。此外，壞賬可能通過減少現金流、減少投資能力和降低員工士氣來削弱公司的財務狀況。

避免這些負面結果，再加上由於可靠的信譽數據而安全增加銷售的潛力，通常可以證明應收賬款保險的成本是合理的，並使企業能夠將這個解決方案轉變為增長驅動力。

用應收賬款保險保護您的業務

總之，當您為您的應收賬款投保時，即使一個受保賬戶突然面臨破產或無法支付，您也可以指望得到您所銷售的款項。以最小的成本，您獲得了安心感和能夠做出數據驅動決策的能力，無論是向新客戶銷售還是向現有客戶提供額外信貸。

應收賬款保險是確保您不會因過於保守的風險態度而錯失機會的絕佳方式。通過保護您的資產並實現增長，這種類型的保險可以成為希望在當今競爭激烈的市場中蓬勃發展的企業的寶貴工具。