【绿色金融产品的好处与不同模式】现有15个在港的绿色融资方案

Author Name: Tiffany Lee – Marketing Analyst at FreightAmigo

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绿色金融 – 融资要求指标

制定可持续发展战略是一回事，但设定具体、可衡量的目标又是另一项挑战。企业要想申请任何形式的可持续发展融资，必须明确确立企业或供应链的可持续发展目标，作为金融机构的评估参考。

衡量指标有不同的要求，例如可持续性指标和绿色贷款原则。前者衡量当前公司在温室气体排放、企业多样性和包容性的百分比、生活工资等方面的运作;后者是一种指导理念，指出企业应该能够在不损害环境的情况下收益，例如使用替代燃料和燃料优化、提高效率的技术（即路线规划、与绿色物流商合作、如何有效利用资产、库存预测）。

明确列明关键绩效指标 （ KPI ） 对于申请绿色融资至关重要，KPI可以监督和衡量整体可持续发展计划的有效性，其成果亦可反映在企业的成本节约、公司声誉、客户反馈等方面。

绿色金融 – 15 个在港的绿色融资方案

香港现有5间银行提供不同模式的绿色融资方案，以满足不同企业的需要。

汇丰

1. 可持续发展商业贷款 ：为投放资源於环保机器、推动可持续发展营商方案的企业，提供财务上的支援。最低贷款额为港币1，000，000元;还款期可长达5年。可持续发展商业贷款适合将购置可有助减少碳排放的机器设备或装置的企业，并通过商界环保协会的环境绩效评估。
2. Sustainability Linked Loans：可持续发展关联贷款，以促进更多有助环境和社会可持续发展的商业活动及增长;更将贷款人的贷款成本与「环境、社会、企业管治」（ ESG ） /可持续性指标挂钩。
3. Green Trade Finance：贸易贷款支援合资格的环境和社会可持续发展贸易活动（例如：采购、产品供应或服务）并符合绿色贷款原则。
4. Green Loans：绿色贷款，为全新或现有的合资格绿色项目（整体或部分）提供融资或再融资。与一般的公司贷款相似，只需要符合绿色贷款原则。

星展银行

1. 绿色及可持续贸易融资：为企业的可再生项目或可持续发展挂钩项目获得从投标到合同履行的融资支持，确保供应商获得更低成本的贷款，创造更有韧性和可持续性更强的供应链。
   • 星展银行将为企业发出银行担保、信用证以及为信用证提供保兑服务，以促进有助于实现ESG（环境、社会和治理）目标的基础项目或交易的实施和/或减低其付款风险。强化公司的现金流，同时延长付款期限，确保供应商以较低成本获取资金。所有星展企业客户均可申请，请联络相关的客户经理以了解更多。
2. 可持续发展挂钩贷款：其结构使客户能够根据一组预先商定的ESG绩效目标的实现情况支付利息，这些目标需独立的ESG评级机构验证;贷款规模视具体情况而定。
3. 绿色贷款：专用於资助符合条件且具有明确环境效益（如能源效率、污染防治等）的绿色项目;主要供房地产开发商使用。
4. 可持续发展债券：为带来正面成效的债券，用於绿色项目的融资或再融资，推动企业迈向净零排放。
5. 可再生能源融资：为重点市场（香港和海外）提供可再生能源项目融资，例如太阳能、风能等

恒生

1. 绿色融资推广计划：提供优惠鼓励企业投资於环保设备，提升资源效益及减少污染。参与推广计划客户，需向恒生申请上述贷款产品以购置合资格设备。合资格设备包括于香港或中国内地使用并属于下列至少其中一项的环保项目：可再生能源、能源效益、污染防控、可持续的水资源与污水管理，惟不包括环保车辆。适用於一般银行授信及恒生中小企业「极速贷款」;推广优惠高达HKD200，000现金回赠。

中国建设银行（亚洲）

1. 绿色存款：绿色存款内的资金用以支持具有环保效益的项目，备有活期及定期存款选择，并支援港元、美元及人民币。起存金额为100万港元（或美元及人民币等值），持续存款期为3个月。
2. 绿色贷款：提供一系列绿色融资产品，包括绿色贷款及可持续发展关联贷款等，为企业客户提供融资服务以实践绿色转型，并推动绿色产业可持续性发展。
3. 绿色债券：协助企业客户发行绿色债券，包括建立绿色框架、筛选合资格绿色项目、提供绿色债券结构咨询、筹划及执行发债安排以对接市场上绿色投资者对可持续投资项目的需求。
4. 绿色金融团队：建行专业团队为企业客户制订绿色金融方案，并协调客户从第三方机构获取认证。

中国银行

1. 绿色贷款：只被允许用於绿色项目及绿色投资，所以重视治理、可追踪性和透明度。一般来说，绿色贷款是按「绿色贷款原则」进行，专门为新增和/或存量合格「绿色项目」提供全部融资、部份融资或再融资的贷款工具。绿色贷款必须符合「绿色贷款原则」的四项核心要件。
2. 可持续发展表现挂鈎贷款：可持续发展关联贷款是按「可持续发展关联贷款原则」进行，是指任何能激励企业达成有愿景及事先设定的可持续发展目标的各类型贷款工具和/或备用融资方式（如担保额度、保证额度或信用证）。企业的可持续发展表现可通过预先定义的表现指标（下称KPIs ）来评估，而KPI的完成情况则由预先定立的「可持续发展绩效目标」（ Sustainability Performance Targets，下称SPTs ）来量度。