Author Name: Dodo Chan – Marketing Analyst at FreightAmigo

英國將擴大 BNO 持有人在英國的居留和工作權利。如果您計劃移居英國,打算在移居前先轉移資金;或單純希望多元化資產分佈,設立離岸戶口 – 巴克萊銀行作為英國第二大的銀行,有三百多年歷史,可能是您其中一個好選擇!而且申請人亦可網上完成申請程序,比較方便。

離岸戶口定義

「離岸戶口」是指在本人所居住地之外的國家或地區開設的海外銀行帳戶。透過此種戶口,可以進行收款、轉帳及存款等金融交易,有些銀行或電子貨幣機構還提供多種貨幣的帳戶,讓您可以同時持有和管理不同的外幣。

離岸戶口好處及用途

因為離岸戶口只受當地法規監管,而不受原居地監管,所以即使實行外匯管制或客戶在原居地的銀行戶口被凍結,其離岸戶口不受影響,可以達到走資避險的效果。對於計劃在外地投資、移民,或經常出國工作的客戶,部分銀行或海外證劵行的離岸戶口也提供多種貨幣的存款,方便生活,避免外匯波動的影響。此外,許多香港人也會為安排子女出國留學而開立離岸戶口,以方便匯款支付學費和生活費。

從投資角度來看,一般銀行會為離岸戶口客戶提供投資建議或外地銀行服務,以幫助客戶更有效地管理資產。此外,部分國家的稅率較低,甚至可以被視為稅收天堂,在當地開立離岸戶口也可以幫助客戶節省稅收。

Barclays離岸戶口特點(注冊地、賬戶、受DCS存款保障)

Barclays離岸戶口是一種在海外註冊的銀行帳戶,可以提供多種不同貨幣的帳戶選擇,方便客戶在國際間進行跨境交易。Barclays作為一家全球性的銀行,其離岸戶口服務遍及世界各地,例如英國、澳洲、新加坡、瑞士等地,並且提供不同的幣種選擇,如美元、歐元、英鎊、港元等。

另外,Barclays的離岸戶口受到存款保障計劃(Deposit Compensation Scheme,DCS)的保障。DCS是一個由當地政府或監管機構設立的保險計劃,旨在保障客戶的存款,以防止銀行破產或其他意外情況導致客戶的資金損失。保障金額視乎客戶所選擇的註冊地而定,一般而言,保障金額會在一定範圍內保護客戶的存款,例如英國的保障金額為每人每家銀行85,000英鎊。

Barclays國際戶口註冊地在英格蘭及愛爾蘭之間的馬恩島,是全球知名的避稅天堂。

總括而言,Barclays的離岸戶口提供了方便的跨境交易服務,同時還受到當地存款保障計劃的保障,為客戶的資金安全提供了額外的保障。

英國巴克萊銀行Barclays離岸戶口 – 開戶要求

  • 擁有 GBP25,000 存款
  • 提供工作、入息及稅單
  • 提供公證人認證之護照副本
  • 提供住址證明正本或證認副本

*用作按揭申請的話需擁有至少 GBP75,000 年收入

英國巴克萊銀行Barclays離岸戶口 – 銀行服務

儲蓄、投資、外幣交易甚至申請物業按揭等

英國巴克萊銀行Barclays離岸戶口 – 開戶流程

1.線上填寫表格 – 例如稅務和資產詳情

2.集齊開戶文件 – 例如香港特區護照或BNO、住址證明、入息證明 (需要由專業人士核証副本 Certified true copy)

3.使用FreightAmigo從香港寄文件到英國
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4.等待銀行審批

5.銀行致電申請人作跟進及確認

6.收取歡迎信、扣賬卡、保安編碼器、支票簿

7.成功開戶後 90 日內存入 GBP25,000

(審批需2至3個月)

*附上寄文件/快遞教學 讓大家參考💡~

英國巴克萊銀行Barclays離岸戶口 – 常見手續費

  • 戶口資產不足 GBP25,000= 每月 GBP40
  • 郵寄月結單 = 免費
  • 支票簿 = 免費
  • 英國國內轉賬

– 經快速支付服務網上轉賬£100,000或以下 = 免費

– 經CHAPS網上轉賬 = GBP15

  • 國際轉賬

– 郵遞、親身及電話指示 = GBP35 + 海外銀行收費

– 網上銀行或手機指示 = GBP15 + 海外銀行收費

  • 扣賬卡服務

– 英國/曼島/海峽群島 LINK ATM 提款 = 免費

英國巴克萊銀行Barclays離岸戶口 – 最低存款額更新

👉2022年3月更新👈

留意最低存款額為GBP100,000,低於此存款額會被收取月費。大家可先在網上填寫個人資料,其後會收到所需的文件列表。最後,將這些文件寄往銀行便可。

*所有詳情以英國巴克萊銀行最新資訊為準

開立英國離岸戶口小貼士(IB用戶):

如果您想開立英國離岸戶口,可以考慮以下小貼士:

  • 匯款方式:您可以使用銀行匯款、網上銀行轉帳等方式將錢匯入離岸戶口,需要注意匯款手續費用和匯款時間。
  • IB用戶節省電匯費用:如果您是Interactive Brokers(IB)的用戶,可以使用IB的電匯服務,可以節省一部分的電匯費用。
  • 選擇正規金融機構:需要選擇有良好信譽和正規註冊的金融機構,以保障您的資金安全和合法性。
  • 稅務規劃:需要了解當地的稅務規定,進行稅務規劃,以減少稅負和避免稅務風險。

Barclays開戶注意事項

  • 離岸戶口不受本港法律保障

開立離岸戶口時,需要明確了解該戶口不受本港法律保障。因此,存款人應密切關注所在地區的政策變化。

  • 同一銀行集團的離岸戶口被凍結風險

雖然離岸戶口不受所在地區法律約束,但如果存款人被控或銀行收到法庭命令,同一集團的離岸戶口可能因風險而被凍結。

  • 離岸戶口的託管者

若想透過外資證券行開設離岸戶口,需留意其登記的託管者。如果託管者是香港註冊公司,該戶口的資金及運作仍需受香港政策監管,並不能算作真正的離岸戶口。

  • 離岸戶口是否設有存款保障

存款人在選擇開戶地區時,應先了解當地法規對銀行倒閉的保障。以香港為例,持牌銀行都有參加存款保障計劃,每名存款人可獲得最多50萬元的保障。需預先了解各國提供的存款保障額,例如開設美國證券行戶口是否屬於SIPC成員,能否受到存款保障。

  • 了解轉賬費和行政費

不同離岸戶口提取現金的方法各異,例如只能透過匯款或可申請扣賬卡於ATM提款,而提現手續費及成本會因應提款方式而有所不同。以電匯為例,手續費高昂,另外還需關注開戶費用、年度管理費和行政費用的支出。

Barclays開戶流程
*所需詳細資料可以於Barclays官方網站了解

常見問題

英國離岸戶口可以在香港申請嗎?

如果你在滙豐銀行或花旗銀行擁有特定級別的賬戶,就可以透過香港分行遙距申請開設英國戶口。此外,如果你已經辦妥了英國電話號碼並擁有有效的英國地址可收信,也可以考慮申請英國虛擬銀行或電子貨幣機構的英鎊/多幣種帳戶,只需下載手機App即可申請開戶。

甚麼途徑可以開立離岸戶口?

申請人可以選擇在本地銀行、海外證劵行、海外虛擬銀行或海外銀行開立離岸戶口。需要注意的是,透過不同的途徑開立離岸戶口會有不同的要求,例如存款門檻,有些途徑也需要準備海外地址和電話。因此,申請人可按照自身的條件和需要選擇開立離岸戶口的途徑。

現時香港有哪些銀行提供離岸戶口?

花旗銀行、滙豐銀行、渣打銀行和星展銀行都提供開立離岸戶口的服務,其中滙豐銀行的開戶門檻最低。滙豐One客戶只需透過網上理財開立離岸戶口,就可以獲得豁免開戶費的優惠。申請人可以根據自己的需求和條件選擇適合自己的離岸戶口服務提供商。

開立離岸戶口會有風險嗎?

離岸戶口的主要風險可以分為三類。第一類是各國金融和法律制度的不同,例如不同國家的存款保障上限不同,有些國家的存款保障上限可能較低。第二類是一些銀行的離岸戶口可能會收取各種額外費用,這可能會導致不必要的支出。第三類風險包括匯率波動和某些國家的高稅率,這可能會導致資產貶值或高稅收的問題。因此,申請人在選擇開立離岸戶口時應該考慮這些風險,並審慎地選擇離岸戶口服務提供商。

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