Author Name: Tiffany Lee – Marketing Analyst at FreightAmigo
綠色金融的定義：
綠色金融是指為促進可持續經濟發展、解決氣候變化、污染和資源枯竭等環境挑戰而進行的項目或投資融資。它涉及將財務資源配置到環境可持續的項目和活動中。
綠色金融的重要性：
綠色金融之所以重要，是因為它提供了可持續和環境友好的項目的資金支持，有助於解決環境挑戰，促進可持續發展。它還可以幫助動員私人部門投資可持續性投資，同時減少滯留資產的風險，促進長期經濟增長。
重點可持續發展
隨著氣候變化對全球經濟和供應鏈的影響逐漸顯著，企業比以往更加關注他們在可持續發展上的各種措施。 雖然企業社會責任並不是一個新話題，但現今社會發展對各企業造成了一定壓力，因超過 80% 的消費者開始根據企業的可持續發展實踐而做出購買選擇。 公司需要動用大量資金投資在可持續發展工作上，以此作為公司的核心和優先事項。 綠色金融則可以在這消費習慣變化的時代中為各行業提供幫助。今天，FreightAmigo把關於綠色融資的申請要求、指標，以及現有的銀行融資方案全部整合送上。
綠色金融的例子：
綠色金融的例子包括投資於可再生能源、能源效率、可持續農業、綠色建築和低碳交通等方面。綠色債券、綠色貸款以及支持可持續項目的其他金融工具也是綠色金融的例子。
想即時比較國際快遞、空運、海運、鐵路貨運及貨車物流管理方案以控制運輸成本和減低碳排放?
綠色金融 – 融資要求指標
製定可持續發展戰略是一回事，但設定具體、可衡量的目標又是另一項挑戰。 企業要想申請任何形式的可持續發展融資，必須明確確立企業或供應鏈的可持續發展目標，作為金融機構的評估參考。
衡量指標有不同的要求，例如可持續性指標和綠色貸款原則。 前者衡量當前公司在溫室氣體排放、企業多樣性和包容性的百分比、生活工資等方面的運作； 後者是一種指導理念，指出企業應該能夠在不損害環境的情況下收益，例如使用替代燃料和燃料優化、提高效率的技術（即路線規劃、與綠色物流商合作、如何有效利用資產、庫存預測）。
明確列明關鍵績效指標 (KPI) 對於申請綠色融資至關重要，KPI可以監督和衡量整體可持續發展計劃的有效性，其成果亦可反映在企業的成本節約、公司聲譽、客戶反饋等方面。
綠色金融 – 15個在港的綠色融資方案
香港現有5間銀行提供不同模式的綠色融資方案，以滿足不同企業的需要。
滙豐
- 可持續發展商業貸款 ：為投放資源於環保機器、推動可持續發展營商方案的企業，提供財務上的支援。最低貸款額為港幣1,000,000元；還款期可長達5年。可持續發展商業貸款適合將購置可有助減少碳排放的機器設備或裝置的企業，並通過商界環保協會的環境績效評估。
- Sustainability Linked Loans：可持續發展關聯貸款，以促進更多有助環境和社會可持續發展的商業活動及增長；更將貸款人的貸款成本與「環境、社會、企業管治」(ESG) /可持續性指標掛鉤。
- Green Trade Finance：貿易貸款支援合資格的環境和社會可持續發展貿易活動（例如：採購、產品供應或服務）並符合綠色貸款原則。
- Green Loans：綠色貸款，為全新或現有的合資格綠色項目(整體或部分)提供融資或再融資。與一般的公司貸款相似，唯需要符合綠色貸款原則。
星展銀行
- 綠色及可持續貿易融資：為企業的可再生項目或可持續發展掛鈎項目獲得從投標到合同履行的融資支持，確保供應商獲得更低成本的貸款，創造更有韌性和可持續性更強的供應鏈。星展銀行將為企業發出銀行擔保、信用證以及為信用證提供保兌服務，以促進有助於實現 ESG（環境、社會和治理）目標的基礎項目或交易的實施和/或減低其付款風險。強化公司的現金流，同時延長付款期限，確保供應商以較低成本獲取資金。所有星展企業客戶均可申請，請聯絡相關的客戶經理以了解更多。
- 可持續發展掛鈎貸款：其結構使客戶能夠根據一組預先商定的 ESG 績效目標的實現情況支付利息，這些目標需獨立的 ESG 評級機構驗證； 貸款規模視具體情況而定。
- 綠色貸款：專用於資助符合條件且具有明確環境效益（如能源效率、污染防治等）的綠色項目； 主要供房地產開發商使用。
- 可持續發展債券：為帶來正面成效的債券，用於綠色項目的融資或再融資，推動企業邁向淨零排放。
- 可再生能源融資：為重點市場（香港和海外）提供可再生能源項目融資，例如太陽能、風能等
恆生銀行
- 綠色融資推廣計劃：提供優惠鼓勵企業投資於環保設備，提升資源效益及減少污染。參與推廣計劃之客戶，需向恒生申請上述貸款產品以購置合資格設備。合資格設備包括於香港或中國內地使用並屬於下列至少其中一項的環保項目：可再生能源、能源效益、污染防控、可持續的水資源與污水管理，惟不包括環保車輛。適用於一般銀行授信及恒生中小企「極速貸款」；推廣優惠高達HKD200,000現金回贈。
中國建設銀行（亞洲）
- 綠色存款：綠色存款內的資金用以支持具有環保效益的項目，備有活期及定期存款選擇，並支援港元、美元及人民幣。起存金額為100萬港元(或美元及人民幣等值)，持續存款期為3個月。
- 綠色貸款：提供一系列綠色融資產品，包括綠色貸款及可持續發展關聯貸款等，為企業客戶提供融資服務以實踐綠色轉型，並推動綠色產業可持續性發展。
- 綠色債券：協助企業客戶發行綠色債券，包括建立綠色框架、篩選合資格綠色項目、提供綠色債券結構諮詢、籌劃及執行發債安排以對接市場上綠色投資者對可持續投資項目的需求。
- 綠色金融團隊：建行專業團隊為企業客戶制訂綠色金融方案，並協調客戶從第三方機構獲取認證。
中國銀行
- 綠色貸款：只被允許用於綠色項目及綠色投資，所以重視治理、可追蹤性和透明度。一般來說，綠色貸款是按「綠色貸款原則」進行，專門為新增和/或存量合格「綠色項目」提供全部融資、部份融資或再融資的貸款工具。綠色貸款必須符合「綠色貸款原則」的四項核心要件。
- 可持續發展表現掛鈎貸款：可持續發展關聯貸款是按「可持續發展關聯貸款原則」進行，是指任何能激勵企業達成有願景及事先設定的可持續發展目標的各類型貸款工具和/或備用融資方式(如擔保額度、保證額度或信用證)。企業的可持續發展表現可通過預先定義的表現指標(下稱KPIs) 來評估，而KPI 的完成情況則由預先定立的「可持續發展績效目標」(Sustainability Performance Targets，下稱 SPTs)來量度。
綠色金融 – AmiGo Green 綠色物流科技
UPS調查指出，81% 的中小型企業表示在選擇供應商時，該企業的可持續發展業務和藍圖將影響他們的採購選擇。 同樣在選擇物流商時，該公司在可持續發展上的承諾和計劃也是他們在考慮合作時的主要因素，因部分公司認為現有的合作商沒有著重于這方面的發展。
作為一站式供應鏈金融平台，我們深信我們有責任透過推動綠色物流科技，與各持份者攜手合作，減低由貨運活動產生的碳足跡，以行動支持可持續發展，實現綠色供應鏈的願景。我們致力運用大數據及AI創新科技，全力支援企業達成綠色金融及可持續發展相關的營運目標、降低企業成本和提高營運效益，以及提高公司在申請綠色融資的競爭力。
FreightAmigo平台提供數據透明化的碳排放計算器，即時比較及掌握各貨運方案的二氧化碳當量，一鍵節約能源，輕鬆選擇最環保的貨運方案。碳排放數據透明化亦有助企業制定長遠綠色策略。完全數字化的平台提供數碼化貨運文件及載有貨運航線碳排放當量的電子發票，將貨運流程自動化，減省紙本文件及能源秏用，更有效減省時間及成本，優化管理。
綠色金融行動計劃1.0和2.0之間的區別：
綠色金融行動計劃1.0於2016年由中國人民銀行推出，以促進綠色金融在中國的發展。它的重點是建立綠色金融體系，開發綠色金融產品，改進綠色金融政策框架。綠色金融行動計劃2.0在第一個計劃的成就基礎上，旨在進一步加強綠色金融體系，促進國際合作，加速中國綠色金融的發展。
綠色金融、ESG和SDG之間的關係：
ESG代表環境、社會和治理，是投資者在評估投資的可持續性和道德影響時考慮的三個主要因素。SDG代表可持續發展目標，是聯合國制定的17個目標，旨在促進可持續發展。綠色金融與ESG和SDG密切相關，因為它支持可持續和環境友好的項目和投資，有助於實現SDG和促進ESG原則的實現。
- 綠色金融和ESG：綠色金融與ESG密切相關，因為它支持對環境可持續的項目和活動的投資，有助於實現ESG原則。通過在投資決策中考慮ESG因素，綠色金融可以促進長期可持續增長，減少滯留資產的風險。
- 綠色金融和SDG：綠色金融與SDG密切相關，因為它支持對實現SDG貢獻的項目和活動的投資。例如，投資於可再生能源和能源效率可以幫助減少溫室氣體排放和解決氣候變化（SDG 13），而投資於可持續農業可以幫助促進食品安全和可持續農業實踐（SDG 2）。
- ESG和SDG：ESG和SDG也密切相關，因為ESG因素是實現SDG目標的重要考慮因素。例如，投資於具有強大ESG表現的公司可以促進可持續發展並有助於實現SDG目標。ESG因素，如環境表現，社會責任和良好治理，也可以幫助識別和減輕可能影響實現SDG目標的風險。
綠色金融如何促進可持續金融？（重點是環境綠色金融，擴展到涵蓋ESG的可持續金融）：
綠色金融通過鼓勵投資於環境可持續的項目和活動，有助於解決環境挑戰和促進可持續發展，從而促進可持續金融。它還鼓勵在投資決策中採用ESG原則，從而有助於促進長期可持續增長，減少滯留資產的風險。通過擴展以涵蓋ESG因素，綠色金融也可以對社會和治理問題做出貢獻，使其成為可持續金融的更全面方法。
